商業(yè)銀行是國(guó)民經(jīng)濟(jì)資金流轉(zhuǎn)的樞紐，利用人工智能技術(shù)有利于商業(yè)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。越來(lái)越多的銀行業(yè)領(lǐng)軍者開(kāi)始把智能、智慧作為金融科技發(fā)展的重要方向，商業(yè)銀行持續(xù)運(yùn)用人工智能技術(shù)賦能業(yè)務(wù)實(shí)踐。

一、技術(shù)基礎(chǔ)

人工智能技術(shù)作為一種突破性前沿技術(shù)，通過(guò)數(shù)據(jù)和模型找出問(wèn)題的解決方案，主要是讓機(jī)器可以勝任通常需要人類智能才能完成的基礎(chǔ)重復(fù)性工作甚至是復(fù)雜工作。

人工智能技術(shù)廣泛應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)領(lǐng)域，對(duì)于引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)變革具有重要作用。大規(guī)模開(kāi)源數(shù)據(jù)集的建成和GPU算力持續(xù)提升，助推深度學(xué)習(xí)算法的技術(shù)突破，圖像識(shí)別領(lǐng)域達(dá)到乃至超越人工專家級(jí)識(shí)別水平，進(jìn)而快速發(fā)展成為人臉識(shí)別、自然語(yǔ)言、語(yǔ)音識(shí)別等各個(gè)垂直領(lǐng)域的主流技術(shù)。

隨著人工智能應(yīng)用產(chǎn)業(yè)的不斷擴(kuò)大，IDC預(yù)測(cè)2025年中國(guó)人工智能市場(chǎng)支出規(guī)模有望突破184.3億美元，占全球總規(guī)模的8.3%。

圖2. 中國(guó)人工智能市場(chǎng)發(fā)展預(yù)測(cè)（IDC2022）

二、技術(shù)應(yīng)用

（一）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

1、農(nóng)行寧陜縣支行上線“AI+STEAM”人工智能智慧校園項(xiàng)目

在市縣兩級(jí)行的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷和積極推動(dòng)下，“AI+STEAM”人工智能智慧校園項(xiàng)目落戶安康寧陜縣支行，這為該行智慧校園場(chǎng)景建設(shè)拓寬了新領(lǐng)域，為后期掌銀業(yè)務(wù)發(fā)展開(kāi)辟了新渠道。

“AI+STEAM”人工智能智慧校園項(xiàng)目是農(nóng)行陜西省分行與金凱文教育有限公司已合作成熟的智慧校園項(xiàng)目，主要包含專為3-6歲兒童研發(fā)的智能啟蒙課程，課程體系由葡萄教育與浙江大學(xué)聯(lián)合研發(fā)，致力于開(kāi)創(chuàng)智能積木編程體系，專注于人工智能啟蒙領(lǐng)域，是當(dāng)前幼兒益智類培養(yǎng)的熱點(diǎn)。通過(guò)該項(xiàng)目可以實(shí)現(xiàn)幼兒園保教費(fèi)、生活費(fèi)等通過(guò)農(nóng)行掌銀線上繳費(fèi)，還能帶動(dòng)對(duì)公結(jié)算賬戶、工資代發(fā)、信用卡、三方存管、三方綁卡、企業(yè)微信、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的綜合營(yíng)銷。

根據(jù)合作協(xié)議，項(xiàng)目落地后該園將實(shí)現(xiàn)保教費(fèi)、生活費(fèi)農(nóng)行掌銀繳費(fèi)全覆蓋，最終將帶動(dòng)200戶以上的掌銀月活場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)農(nóng)行安康寧陜縣支行有效場(chǎng)景零突破。

農(nóng)行安康寧陜縣支行將踐行“場(chǎng)景為王、對(duì)公搭臺(tái)、零售跟進(jìn)”的指導(dǎo)思想，持續(xù)以場(chǎng)景業(yè)務(wù)為突破，奮力提升綜合營(yíng)銷水平。

2、農(nóng)業(yè)銀行以“智能+知識(shí)”打造客戶服務(wù)新動(dòng)力

為了使知識(shí)庫(kù)內(nèi)容能夠更高效地服務(wù)一線員工和客戶，農(nóng)業(yè)銀行在加強(qiáng)知識(shí)庫(kù)建設(shè)、做好知識(shí)管理的同時(shí)，也為知識(shí)插上科技化的翅膀——靈犀AI機(jī)器人訓(xùn)練與管理支持平臺(tái)讓每一條知識(shí)內(nèi)容“飛”到最需要它的人身邊。

靈犀AI平臺(tái)整合了自然語(yǔ)言理解、自動(dòng)語(yǔ)音識(shí)別、文本轉(zhuǎn)語(yǔ)音等人工智能技術(shù)，是農(nóng)業(yè)銀行遠(yuǎn)程渠道智能服務(wù)的底層能力基礎(chǔ)。對(duì)內(nèi)，靈犀AI平臺(tái)是客服座席的好幫手，應(yīng)用在知識(shí)搜索場(chǎng)景中輔助員工快速查找知識(shí)，提高人工服務(wù)效率；對(duì)外，靈犀AI平臺(tái)是農(nóng)業(yè)銀行客服熱線智能機(jī)器人的“靠山”，通過(guò)對(duì)接知識(shí)庫(kù)為客戶提供智能文本、語(yǔ)音機(jī)器人服務(wù)。

靈犀AI平臺(tái)還具備強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析功能，監(jiān)測(cè)多項(xiàng)機(jī)器人運(yùn)營(yíng)指標(biāo)，幫助機(jī)器人訓(xùn)練師不斷完善業(yè)務(wù)場(chǎng)景、調(diào)優(yōu)服務(wù)策略。無(wú)論是知識(shí)管理還是客戶服務(wù)，靈犀AI平臺(tái)均是農(nóng)業(yè)銀行遠(yuǎn)程渠道的“智能”擔(dān)當(dāng)。靈犀AI平臺(tái)對(duì)接農(nóng)業(yè)銀行全行20個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)，日均調(diào)用85萬(wàn)次。

智能客服時(shí)代，智能是手段，客戶服務(wù)才是根本。農(nóng)業(yè)銀行始終堅(jiān)守金融為民的初心不會(huì)變，堅(jiān)持“客戶至上、始終如一”服務(wù)理念的恒心不會(huì)變，堅(jiān)定“農(nóng)情服務(wù)，天天進(jìn)步”服務(wù)信條的決心不會(huì)變?；R(shí)為力量，用智能來(lái)加持，農(nóng)行銀行將持續(xù)探索為一線員工減負(fù)賦能、為客戶排憂解難的新舉措，推動(dòng)遠(yuǎn)程渠道客戶服務(wù)與經(jīng)營(yíng)的高質(zhì)量發(fā)展。

3、農(nóng)業(yè)銀行人機(jī)協(xié)同賦能提效

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行某省分行與百應(yīng)結(jié)緣。百應(yīng)依托AI、大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的技術(shù)積累，以精準(zhǔn)營(yíng)銷觸達(dá)為切入點(diǎn)，與中國(guó)農(nóng)行的金融場(chǎng)景服務(wù)能力相結(jié)合，達(dá)到客群全量覆蓋與營(yíng)銷轉(zhuǎn)化提升的預(yù)期目標(biāo)。

（1）數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型，人效難題亟待解決

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行業(yè)務(wù)客群覆蓋廣泛，對(duì)團(tuán)隊(duì)工作效率也提出了更高要求。

在使用AI前，銀行呼叫中心的業(yè)務(wù)人員，每天需要進(jìn)行大量的外呼任務(wù)，工作量非常大，人力資源十分緊張。同時(shí)，營(yíng)銷轉(zhuǎn)化率始終達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)，對(duì)于潛在客戶的把握，也十分依賴坐席人員的經(jīng)驗(yàn)判斷。

（2）高效人機(jī)協(xié)同，百應(yīng)AI實(shí)力再獲認(rèn)可

為了減少重復(fù)性勞動(dòng)、提升外呼溝通效率，中國(guó)農(nóng)行將目光投向AI技術(shù)，希望借助人工智能產(chǎn)品和方案，讓AI電話機(jī)器人在一定程度上代替人工，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)客群的全量覆蓋，構(gòu)建精準(zhǔn)營(yíng)銷模型，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷轉(zhuǎn)化率的持續(xù)提升。

在與百應(yīng)達(dá)成合作后，中國(guó)農(nóng)行針對(duì)信用卡賬單分期、新用戶激活等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，開(kāi)始引入AI機(jī)器人助力業(yè)務(wù)效率提升?；谪S富的行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，百應(yīng)為中國(guó)農(nóng)行提供了一套人機(jī)協(xié)呼模式的外呼策略升級(jí)，實(shí)現(xiàn)高效人機(jī)協(xié)同。

同時(shí)，中國(guó)農(nóng)行對(duì)于客戶體驗(yàn)的要求非常高，不僅要保證AI機(jī)器人能夠精準(zhǔn)觸達(dá)目標(biāo)客群，還要達(dá)到無(wú)感、實(shí)時(shí)的人機(jī)切換體驗(yàn)。為此，百應(yīng)通過(guò)「AI多路監(jiān)聽(tīng)+自動(dòng)監(jiān)聽(tīng)」的方式，不僅規(guī)避了無(wú)效對(duì)話對(duì)人工坐席的干擾，也成為業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)的核心突破口。

在合作過(guò)程中，為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)客群的全量覆蓋，中國(guó)農(nóng)行依托百應(yīng)AI自動(dòng)打標(biāo)+大數(shù)據(jù)處理能力，打造了更科學(xué)的客戶分層策略。圍繞賬單日期、賬單可分期金額、營(yíng)銷成功可能性等衡量指標(biāo)，細(xì)化客戶特征標(biāo)簽，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷觸達(dá)。

除此之外，百應(yīng)還為中國(guó)農(nóng)行提供了多項(xiàng)行業(yè)“黑科技”，讓AI有效觸達(dá)率和轉(zhuǎn)化率更高：

一是自動(dòng)流轉(zhuǎn)：轉(zhuǎn)坐席路由策略?？傂袝?huì)對(duì)所有地市分行的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，統(tǒng)一外呼，但是在轉(zhuǎn)到人工跟進(jìn)的時(shí)候需要根據(jù)客戶歸屬（根據(jù)區(qū)號(hào)）轉(zhuǎn)接到對(duì)應(yīng)地區(qū)的工作人員跟進(jìn)，這樣讓本地人體驗(yàn)更好，還可以實(shí)現(xiàn)案件的按內(nèi)部業(yè)務(wù)自動(dòng)流轉(zhuǎn)（哪里來(lái)回哪去）。

二是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：“黑名單＋灰名單”過(guò)濾。外呼過(guò)程中基于銀行合規(guī)要求，設(shè)置“黑名單+灰名單”后，有效防止客戶“投訴”，對(duì)于“被營(yíng)銷”客戶嚴(yán)禁出現(xiàn)多次撥打等“騷擾”客戶的情況。

三是服務(wù)提效：預(yù)設(shè)AI話術(shù)變量。針對(duì)客戶關(guān)心的高頻問(wèn)題，可做成AI話術(shù)變量，自動(dòng)觸發(fā)。因此當(dāng)客戶提問(wèn)時(shí)，AI可以在第一時(shí)間直接回答客戶的問(wèn)題，可以避免被發(fā)現(xiàn)是機(jī)器人，有效提升提升服務(wù)體驗(yàn)。當(dāng)AI把這些固定期數(shù)的手續(xù)費(fèi)做成話術(shù)變量后，機(jī)器人就能直接回復(fù)客戶，客戶體驗(yàn)提升很多，且會(huì)增加辦理意愿。

四是提升轉(zhuǎn)化：多輪挽回策略。話術(shù)中設(shè)置了多輪挽回策略，實(shí)際測(cè)試發(fā)現(xiàn)，當(dāng)挽回2-3輪后，部分客戶確實(shí)能夠被AI成功營(yíng)銷，有效提升了最終的轉(zhuǎn)化率。

（3）打造AI行業(yè)標(biāo)桿，業(yè)績(jī)倍增未來(lái)可期

中國(guó)農(nóng)行將攜手百應(yīng)科技，通過(guò)對(duì)AI機(jī)器人的持續(xù)訓(xùn)練，實(shí)現(xiàn)更多業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的AI人機(jī)協(xié)同，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路上“快速迭代、小步快跑”。在釋放人力成本的同時(shí)，也讓更多人力資源專注于服務(wù)高凈值客戶，實(shí)現(xiàn)人效提升與業(yè)績(jī)倍增。

（二）中國(guó)建設(shè)銀行積極探索人工智能技術(shù)

中國(guó)建設(shè)銀行積極主動(dòng)探索人工智能新技術(shù)，把握金融科技賦能的前沿趨勢(shì)。建行的人工智能技術(shù)已為越來(lái)越多的金融場(chǎng)景落地提供技術(shù)支撐，人臉識(shí)別、金融遙感、智能審單和全面風(fēng)險(xiǎn)管理等多種應(yīng)用場(chǎng)景依托計(jì)算機(jī)視覺(jué)、智能語(yǔ)言、自然語(yǔ)言處理、智能推薦與決策、知識(shí)圖譜等技術(shù)，持續(xù)釋放新金融勢(shì)能。

建行以科技和數(shù)據(jù)向業(yè)務(wù)、客戶和社會(huì)賦能，漸入佳境。洞鑒數(shù)字人民幣、智能審單依托人工智能、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)。建設(shè)銀行還積極打造節(jié)能綠色網(wǎng)點(diǎn)新業(yè)態(tài)，樹(shù)立推廣行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)，讓綠色成為新金融的生態(tài)底色。

作為有AI逆行者，建行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)、迅速行動(dòng)，在抗“疫”一線踐行初心使命，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，發(fā)揮國(guó)有大行市場(chǎng)“穩(wěn)定器”作用，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，維護(hù)人民群眾根本利益，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，再次彰顯了國(guó)有大行的政治責(zé)任、經(jīng)濟(jì)責(zé)任和社會(huì)責(zé)任。

（三）中國(guó)銀行將人工智能技術(shù)應(yīng)用于安防場(chǎng)景

國(guó)家“十四五”規(guī)劃綱要明確指出，加快壯大新一代信息技術(shù)、生物技術(shù)等產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等同各產(chǎn)業(yè)深度融合，培育新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)數(shù)字社會(huì)建設(shè)，提升公共服務(wù)、社會(huì)治理等數(shù)字化智能水平。中國(guó)銀行以科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，致力于技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合的發(fā)展，將人工智能技術(shù)賦能在金融安防領(lǐng)域，是人工智能技術(shù)與金融場(chǎng)景的一次深度融合，并在技術(shù)與產(chǎn)業(yè)結(jié)合過(guò)程中挖掘新業(yè)態(tài)、新模式、新格局，著力提升商業(yè)銀行數(shù)字化水平，提升智能服務(wù)能力，用智慧金融服務(wù)為人民群眾提供切實(shí)的安全感和幸福感。

1、推動(dòng)金融領(lǐng)域智能化建設(shè)是必然趨勢(shì)

近年來(lái)各商業(yè)銀行逐步推廣和普及智能設(shè)備與技術(shù)，網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)模式也趨向智能化和多樣化，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客服務(wù)也更加強(qiáng)調(diào)人文關(guān)懷。同時(shí)，強(qiáng)化商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，落實(shí)基層行網(wǎng)點(diǎn)的安全防控工作是銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，在這種全新的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)模式下，如何建設(shè)更為安全可靠的安防體系顯得尤為重要。

在業(yè)務(wù)發(fā)展上，金融行業(yè)不斷推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)，與此同時(shí)金融安防領(lǐng)域也對(duì)創(chuàng)新技術(shù)有了新的訴求。以中國(guó)銀行某分行為例：金融安保工作主要以人防為主，監(jiān)控中心需要值機(jī)人員24小時(shí)不間斷監(jiān)控，投入了大量人力成本的同時(shí)效率提升空間有限。由于值機(jī)員需要監(jiān)控的自助銀行網(wǎng)點(diǎn)較多，難以覆蓋大量的監(jiān)控視頻，人工迅速判斷不同攝像頭角度下的視頻事件也存在困難。在現(xiàn)有的安防策略下，通過(guò)自助銀行的紅外幕簾觸發(fā)事件推送，再由值機(jī)員人工識(shí)別，最多只能同時(shí)監(jiān)控24個(gè)畫(huà)面，按照該分行近600個(gè)自助銀行計(jì)算，最大并發(fā)的監(jiān)控覆蓋率約為4%，存在事件遺漏的可能。因此過(guò)度地依賴人防安保、人員值機(jī)并非金融安防領(lǐng)域發(fā)展的長(zhǎng)久之計(jì)。

在技術(shù)建設(shè)上，人工智能等新興技術(shù)不斷地更迭發(fā)展，運(yùn)用在行為識(shí)別的各應(yīng)用場(chǎng)景已日漸成熟。行為識(shí)別技術(shù)在視頻圖像分析領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用前景，如智能視頻監(jiān)控、人機(jī)交互、自動(dòng)識(shí)別報(bào)警、公共安全、移動(dòng)健康與運(yùn)動(dòng)等。在人工智能和自動(dòng)化操控迅速發(fā)展的當(dāng)下，行為識(shí)別技術(shù)和諸多產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域緊密結(jié)合，產(chǎn)學(xué)研深度融合，互促互進(jìn)，行為識(shí)別作為人工智能發(fā)展的中流砥柱也成為國(guó)內(nèi)外研究的熱點(diǎn)領(lǐng)域之一。

行為識(shí)別技術(shù)通過(guò)圖像、視頻、熱敏、力敏、加速度、磁力等單一傳感器或多種傳感器融合的方式，對(duì)被測(cè)目標(biāo)信息進(jìn)行采集測(cè)量。使用數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)、模式識(shí)別等多種技術(shù)，對(duì)于各類行為中的表層及深層特征進(jìn)行提取，精確表達(dá)出目標(biāo)姿態(tài)、站立、行走、奔跑、跳躍等各類形式的靜止或運(yùn)動(dòng)狀態(tài)。根據(jù)采用不同識(shí)別技術(shù)，人體行為識(shí)別目前主流要分為三大類：基于計(jì)算機(jī)視覺(jué)的行為識(shí)別、基于傳感器系統(tǒng)的行為識(shí)別、基于多模態(tài)數(shù)據(jù)的行為識(shí)別。

隨著金融領(lǐng)域的科技體系逐步建設(shè)和人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展，中國(guó)銀行將基于深度學(xué)習(xí)的人工智能技術(shù)與計(jì)算機(jī)視覺(jué)技術(shù)相結(jié)合，通過(guò)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)采集的視頻數(shù)據(jù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)化的分析和事件化的處理，形成一套完整的行為識(shí)別體系，實(shí)現(xiàn)從網(wǎng)點(diǎn)終端到智能預(yù)警，用深度學(xué)習(xí)資源池打造數(shù)字化智能網(wǎng)點(diǎn)平臺(tái)。中國(guó)銀行又一次將數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作推向縱深，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)力，以銀行安防工作為突破口，建設(shè)了一套基于深度學(xué)習(xí)平臺(tái)的行為識(shí)別體系。

2、強(qiáng)化科技創(chuàng)新，為金融領(lǐng)域賦能

近年來(lái)，GPU性能及算力的提升為邊緣計(jì)算技術(shù)提供了硬件基礎(chǔ)，計(jì)算機(jī)視覺(jué)下目標(biāo)檢測(cè)、追蹤技術(shù)的成熟商用及深度學(xué)習(xí)算法的人工智能的發(fā)展，這些都為實(shí)現(xiàn)從識(shí)別到預(yù)警全流程自動(dòng)化的智能安保方案提供了可行性。

行為識(shí)別發(fā)展至今，尚不存在一個(gè)適合所有的行為識(shí)別的成熟算法。對(duì)于大多數(shù)行為動(dòng)作，即使是同一個(gè)動(dòng)作都有不同的表現(xiàn)形式，而同一類動(dòng)作在不同行業(yè)的定義也會(huì)有較大差異。結(jié)合金融安防的識(shí)別場(chǎng)景，識(shí)別的動(dòng)作通常會(huì)附帶特定業(yè)務(wù)含義；行為識(shí)別動(dòng)作的種類很多，每一個(gè)種類又有很多個(gè)衍生動(dòng)作，開(kāi)源數(shù)據(jù)集缺少相關(guān)定義行為，這就要求在初期建模時(shí)，建立起符合業(yè)務(wù)識(shí)別場(chǎng)景要求的行內(nèi)數(shù)據(jù)集。形成行內(nèi)數(shù)據(jù)集資產(chǎn)的同時(shí)，也需做好行內(nèi)數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)。

算法建模與訓(xùn)練：建模采用多算法耦合框架，分為視頻幀及視頻幀序列兩部分處理，用2個(gè)耦合框架實(shí)現(xiàn)2D視頻的行為及事件識(shí)別。在行為識(shí)別模型上線初期，受到不同網(wǎng)點(diǎn)光線、攝像頭角度等環(huán)境因素的影響，初期模型會(huì)存在誤識(shí)的情況，這就需要結(jié)合業(yè)務(wù)反饋數(shù)據(jù)對(duì)模型進(jìn)行具體調(diào)優(yōu)，豐富正負(fù)樣本數(shù)量，提升模型泛化能力，避免識(shí)別事件的漏報(bào)誤報(bào)。

圖3. 算法框架圖

充分利用網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備資源：在網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)設(shè)備階段，充分利用網(wǎng)點(diǎn)存量硬件設(shè)備，將現(xiàn)有監(jiān)控視頻流接入部署行為識(shí)別算法模型的邊緣算力盒子，進(jìn)行實(shí)時(shí)視頻分析。當(dāng)邊緣算力盒子識(shí)別到異常行為信息時(shí)，算力盒子將產(chǎn)生簡(jiǎn)短的預(yù)警信息推送至行為識(shí)別引擎后臺(tái)，通過(guò)后臺(tái)系統(tǒng)整合處理，將事件信息實(shí)時(shí)推送至監(jiān)控中心，確保值機(jī)員及時(shí)感知事件。

圖4. 應(yīng)用架構(gòu)圖

著力提升用戶體驗(yàn)：為提升用戶體驗(yàn)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)部門運(yùn)營(yíng)分析能力，通過(guò)向業(yè)務(wù)人員開(kāi)放數(shù)據(jù)打標(biāo)功能，積累真實(shí)樣本數(shù)據(jù)，協(xié)助場(chǎng)景準(zhǔn)確率的運(yùn)營(yíng)分析，提供事件統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可視化功能，將運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)直觀展示，輔助業(yè)務(wù)部門分析網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)情況。

3、業(yè)技融合實(shí)踐，驅(qū)動(dòng)智能化發(fā)展

中國(guó)銀行在人工智能創(chuàng)新技術(shù)上的實(shí)踐，進(jìn)一步深化了金融安防智能化建設(shè)，達(dá)到自動(dòng)識(shí)別異常行為、自動(dòng)推送預(yù)警信息、自動(dòng)形成可視化界面的效果，實(shí)現(xiàn)安保風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早解決的智能化效果，真正做到將風(fēng)險(xiǎn)防范于未然。

自動(dòng)化網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控覆蓋率全面提升，降低事件遺漏風(fēng)險(xiǎn)。目前銀行網(wǎng)點(diǎn)的安防只能通過(guò)自助銀行的紅外幕簾觸發(fā)事件推送，由值機(jī)人員肉眼識(shí)別，海量的銀行網(wǎng)點(diǎn)和自助終端給安保團(tuán)隊(duì)帶來(lái)了較大的監(jiān)控壓力。通過(guò)本項(xiàng)目的成功試點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)首次采取AI智能監(jiān)控的方式、單機(jī)與集群的靈活部署方式，便于適配不同的硬件設(shè)備，最終可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)智能監(jiān)控100%覆蓋，異常事件遺漏概率得到了極大的降低。

全流程的智能監(jiān)控平臺(tái)，有效降低人力成本。在現(xiàn)有安防策略下，從客戶進(jìn)入銀行大廳到離開(kāi)全過(guò)程必須有安保人員全程跟蹤監(jiān)控，監(jiān)控時(shí)間長(zhǎng)、監(jiān)控頻率高、監(jiān)控報(bào)告?zhèn)鬟f難等問(wèn)題顯著，且需要耗費(fèi)大量人力資源。通過(guò)項(xiàng)目的試點(diǎn)，可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)全鏈路的監(jiān)控、監(jiān)控信息全流程的傳導(dǎo)、從監(jiān)控自動(dòng)識(shí)別到數(shù)據(jù)模型智能算法，最終將異常事件實(shí)時(shí)推送至移動(dòng)終端和預(yù)警平臺(tái)，大幅節(jié)省現(xiàn)有的人力成本，提高安防工作的整體效率。

豐富網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)建設(shè)模式，提升數(shù)據(jù)分析、智能運(yùn)算能力。從網(wǎng)點(diǎn)端行為識(shí)別到后臺(tái)預(yù)警的全流程自動(dòng)化管理方案在行業(yè)內(nèi)尚屬首次，業(yè)務(wù)價(jià)值潛力巨大。利用行業(yè)內(nèi)海量的監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)沉淀資源，建設(shè)企業(yè)級(jí)的AI智能訓(xùn)練池，通過(guò)不斷接入的真實(shí)數(shù)據(jù)提升智能算法的綜合能力，助力網(wǎng)點(diǎn)智慧運(yùn)營(yíng)與管理，為行業(yè)智能化數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供建設(shè)基礎(chǔ)。

4、中臺(tái)能力建設(shè)，開(kāi)啟未來(lái)新篇章

中國(guó)銀行將繼續(xù)探索深化智慧安防的場(chǎng)景建設(shè)，對(duì)安全管理進(jìn)行技術(shù)賦能，豐富各類行為自動(dòng)化監(jiān)測(cè)、提醒功能。同時(shí)，構(gòu)建形成一套企業(yè)級(jí)行為識(shí)別能力，向金融領(lǐng)域全場(chǎng)景共享復(fù)用能力，如銀行的內(nèi)控合規(guī)管理、網(wǎng)點(diǎn)熱點(diǎn)監(jiān)測(cè)等場(chǎng)景建設(shè)，助力智慧金融技術(shù)升級(jí)。

圖5. 中臺(tái)規(guī)劃圖

在行為識(shí)別場(chǎng)景的建設(shè)過(guò)程中，技術(shù)創(chuàng)新的步履不停，形成更智能、更高效、更專業(yè)的AI中臺(tái)，支撐了行內(nèi)算法場(chǎng)景建設(shè)。打造集數(shù)據(jù)標(biāo)注處理、模型訓(xùn)練優(yōu)化、應(yīng)用模型發(fā)布于一體的智能中臺(tái)體系。快速積累適用于中國(guó)銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)、智能算法資產(chǎn)，提供銀行智能化應(yīng)用解決方案的能力。通過(guò)AI中臺(tái)的技術(shù)支撐，達(dá)到敏捷開(kāi)發(fā)、快速交付、持續(xù)迭代的效果，提升轉(zhuǎn)化效率，促進(jìn)人工智能技術(shù)在商業(yè)銀行融合創(chuàng)新，推動(dòng)商業(yè)銀行的智能升級(jí)。

（四）新安銀行使用人工智能技術(shù)發(fā)展普惠金融

新安銀行堅(jiān)持定位和清晰認(rèn)知，開(kāi)辟出一條適合自身的AI可持續(xù)發(fā)展銀行道路，在服務(wù)普惠金融、服務(wù)民營(yíng)實(shí)體的發(fā)展路上砥礪前行。

作為安徽省唯一一家民營(yíng)銀行，新安銀行為服務(wù)普惠金融而生，為中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)是本心。新安銀行立足自身資源稟賦，充分運(yùn)用AI人工智能技術(shù)，穩(wěn)步踐行著普惠金融的責(zé)任。

2020年9月，新安銀行首款運(yùn)用AI技術(shù)投放小微企業(yè)貸款的產(chǎn)品AI小微貸上線，迅速獲得了小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶等普惠客戶的青睞。相對(duì)于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，AI小微貸面向城市創(chuàng)業(yè)、立業(yè)的新市民人群，具有全線上、手機(jī)隨時(shí)申請(qǐng)、30分鐘審批、1天放款等特點(diǎn)。

AI小微貸為新安銀行打造AI系列普惠小微信貸產(chǎn)品矩陣贏得了開(kāi)門紅，新安銀行繼續(xù)探索提供更加細(xì)致精準(zhǔn)的服務(wù)，基于不同行業(yè)及特定產(chǎn)業(yè)鏈的普惠客戶金融需求，持續(xù)開(kāi)發(fā)上線了13款服務(wù)于不同普惠客戶群體的AI信貸產(chǎn)品，包括服務(wù)女性創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的AI女神貸，服務(wù)網(wǎng)約車司機(jī)置換新車的AI網(wǎng)約車貸，鼓勵(lì)新市民安家消費(fèi)的AI安家貸、AI消費(fèi)貸、AI購(gòu)車貸，支持本地核心企業(yè)下游供應(yīng)鏈的AI種業(yè)貸、AI貨車貸等。

新安銀行一直堅(jiān)守著普惠金融的使命，取得了一定的成績(jī)，但展業(yè)過(guò)程中依舊面臨著挑戰(zhàn)，有行業(yè)共性的普惠小微金融風(fēng)控難題，包括信息不對(duì)稱、交易成本高、風(fēng)控難度大等；也有疫情防控影響，造成部分企業(yè)特別是民營(yíng)和小微企業(yè)困難凸顯，個(gè)人用戶可能存在收入下降、還款能力不足等問(wèn)題。

新安銀行依托金融科技不斷提升風(fēng)控和內(nèi)控管理水平，高效運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、數(shù)字機(jī)器人等技術(shù)，持續(xù)更新迭代普惠金融產(chǎn)品風(fēng)控模型及系統(tǒng)，完善AI系列產(chǎn)品建設(shè)，將數(shù)字機(jī)器人大量運(yùn)用于貸款的各個(gè)流程，有效提升了內(nèi)控能力和效率，降低了普惠金融對(duì)人員“勞動(dòng)密集型”的依賴，打破普惠金融風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可控、規(guī)模發(fā)展的不可能三角。

在疫情期間，面對(duì)普惠小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困境，新安銀行認(rèn)真落實(shí)紓困措施相關(guān)政策，從延期、續(xù)貸、讓利、拓面多方面著手，向廣大普惠小微客戶提供了全面、系統(tǒng)、有效的幫扶，最大限度緩解客戶經(jīng)營(yíng)壓力。

用AI人工智能和數(shù)字化手段破解普惠金融發(fā)展痛點(diǎn)，是新安銀行一直在做，也是立足所在的優(yōu)勢(shì)，秉承著這一路線，新安銀行從戰(zhàn)略規(guī)劃、發(fā)展策略、業(yè)務(wù)布局、人才隊(duì)伍、企業(yè)文化等多方面入手，不斷提升AI可持續(xù)發(fā)展銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

新安銀行的智能化產(chǎn)品創(chuàng)新、精細(xì)化運(yùn)營(yíng)管理、集約化人才建設(shè)完成了起步，實(shí)現(xiàn)了客戶的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，又通過(guò)服務(wù)客戶檢驗(yàn)和升級(jí)科技實(shí)力，進(jìn)一步促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展，在普惠金融賽道上不斷拓展。

（五）濟(jì)寧銀行基于人工智能技術(shù)建設(shè)視頻銀行

1、項(xiàng)目方案

視頻銀行解決方案是以銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，通過(guò)移動(dòng)智能設(shè)備和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，幫助銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化、創(chuàng)新，提升銀行的業(yè)務(wù)效率，降低成本和風(fēng)險(xiǎn)。銀行操作員通過(guò)遠(yuǎn)程視頻銀行系統(tǒng)與用戶進(jìn)行“面對(duì)面”地遠(yuǎn)程視音頻交互，在后臺(tái)集中化處理銀行業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)用戶辦理業(yè)務(wù)。操作員通過(guò)自助設(shè)備快速獲取用戶的個(gè)人信息并進(jìn)行遠(yuǎn)程驗(yàn)證，有效縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，提升客戶體驗(yàn)。

業(yè)務(wù)框架整體上由上而下可概括為：指導(dǎo)思想、接入渠道、范圍管理、平臺(tái)功能、接入系統(tǒng)。

具體內(nèi)容如下：

一是指導(dǎo)思想：以客戶為中心，按照會(huì)話進(jìn)行整體管理?？蛻魞H需進(jìn)行一次呼入、一次聯(lián)網(wǎng)核查、一次人臉識(shí)別、一次簽字即可完成交易。利用音視頻等技術(shù)，將客戶體驗(yàn)做到極致，只要建立通話，即可進(jìn)行交易。

二是接入渠道：為滿足客戶多渠道訪問(wèn)，視頻銀行提供統(tǒng)一的H5頁(yè)面，可嵌入至微信小程序、手機(jī)銀行、移動(dòng)展業(yè)等渠道和第三方合作場(chǎng)景。

三是服務(wù)范圍：在監(jiān)管政策的支持下，視頻銀行可圍繞這四個(gè)方面逐步拓展可提供的服務(wù)范圍：

交易服務(wù)：賬戶激活、賬戶開(kāi)立、密碼重置、掛失解掛、客戶信息維護(hù)、快速簽約等；

貸款服務(wù)：信貸面簽、放款、其他服務(wù)等；

遠(yuǎn)程服務(wù)：理財(cái)交易類、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、理財(cái)規(guī)劃、咨詢服務(wù)、直播等；

遠(yuǎn)程助理：遠(yuǎn)程授權(quán)、身份識(shí)別、鑒權(quán)認(rèn)證、意愿核實(shí)等；

四是平臺(tái)功能：視頻銀行提供的各項(xiàng)服務(wù)離不開(kāi)基礎(chǔ)平臺(tái)功能的支持，平臺(tái)功能包括如下：

視頻服務(wù)：高清視頻、錄音錄像、截圖牌照、水印時(shí)間戳、視頻加密、會(huì)話重啟；

業(yè)務(wù)路由：業(yè)務(wù)分組、排隊(duì)機(jī)、星級(jí)插隊(duì)、智能調(diào)度；

管理后臺(tái)：坐席管理、運(yùn)維監(jiān)控、智能質(zhì)檢、話術(shù)管理、會(huì)話全軌跡記錄；

兼容擴(kuò)展：AI能力集成、語(yǔ)音識(shí)別、呼叫中心對(duì)接；

五是接入系統(tǒng)：視頻銀行在完成各項(xiàng)服務(wù)的時(shí)候需要完成核心記賬、業(yè)務(wù)資料留存等各操作，故需要和行內(nèi)多個(gè)系統(tǒng)對(duì)接，主要包括：集中作業(yè)、柜面系統(tǒng)、核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、理財(cái)系統(tǒng)、客服系統(tǒng)、渠道協(xié)同、無(wú)紙化平臺(tái)等。

2、創(chuàng)新點(diǎn)

為確保該項(xiàng)目與其他金融機(jī)構(gòu)類似產(chǎn)品的獨(dú)特性，平臺(tái)分別在技術(shù)和業(yè)務(wù)上進(jìn)行了如下創(chuàng)新：

一是模塊化建設(shè)。視頻銀行采用服務(wù)模塊化建設(shè)，具備標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一接口，以SDK的形態(tài)對(duì)外提供音視頻能力，為上層業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供音頻、視頻、流量等通訊能力及服務(wù)，模塊之間松耦合架構(gòu)，分為即時(shí)通信和互聯(lián)網(wǎng)語(yǔ)音兩部分。

二是跨平臺(tái)橫向應(yīng)用。視頻銀行基于模塊化建設(shè)思想，能夠快速方便的與其他渠道系統(tǒng)進(jìn)行嵌入、融合等?？赏ㄟ^(guò)嵌入智能柜員機(jī)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程授權(quán)，嵌入移動(dòng)展業(yè)完成對(duì)公開(kāi)戶核實(shí)、盡調(diào)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景；與手機(jī)銀行做結(jié)合方便客戶完成業(yè)務(wù)咨詢、業(yè)務(wù)辦理跳轉(zhuǎn)；與智能客服相互補(bǔ)充，共同構(gòu)建客戶服務(wù)線渠道。

三是對(duì)公業(yè)務(wù)線上化。多數(shù)視頻行的業(yè)務(wù)場(chǎng)景建設(shè)圍繞個(gè)人客戶開(kāi)展，視頻銀行在建設(shè)中在完成個(gè)人客戶業(yè)務(wù)場(chǎng)景的前提下拓展對(duì)公客戶業(yè)務(wù)，包括法人意愿核實(shí)、銀企對(duì)賬、對(duì)公線上開(kāi)戶等。進(jìn)一步擴(kuò)大視頻銀行服務(wù)范圍。

四是全球加速及云服務(wù)商邊緣加速。依托于公有云全球加速服務(wù)和就近接入站點(diǎn)的能力，互聯(lián)網(wǎng)用戶音視頻通信更穩(wěn)定，提升用戶側(cè)的滿意程度，擁有更好的客戶體驗(yàn)。通過(guò)公有云吃掉偏遠(yuǎn)地區(qū)用戶最后一公里投入，保證業(yè)務(wù)運(yùn)行。

3、技術(shù)實(shí)現(xiàn)特點(diǎn)

視頻銀行綜合了各項(xiàng)先進(jìn)技術(shù)，以滿足高并發(fā)、大數(shù)據(jù)訪問(wèn)要求，技術(shù)特性主要包括：高可用性、高安全性、負(fù)載均衡、智能路由、灰度發(fā)布等。

一是高可用性。平臺(tái)采用分布式多副本冗余技術(shù)，支持多節(jié)點(diǎn)橫向部署、多副本熱備運(yùn)行，應(yīng)對(duì)高并發(fā)、高流量訪問(wèn)，在保證系統(tǒng)高可用性的同時(shí)，提高資源利用率。

二是高安全性。為確保用戶的真實(shí)性和保密性，會(huì)話利用多重認(rèn)證機(jī)制（如聯(lián)網(wǎng)核查、人臉識(shí)別等）驗(yàn)證接入用戶，通訊全部進(jìn)行加密傳輸，并動(dòng)態(tài)生成密鑰，確保通信安全。

三是負(fù)載均衡。負(fù)載均衡可以將來(lái)自多個(gè)客戶端的應(yīng)用請(qǐng)求均衡分發(fā)到后臺(tái)服務(wù)器上，自動(dòng)檢測(cè)后端服務(wù)并隔離不可用的進(jìn)程，提升服務(wù)的可用性。

四是智能路由。采用智能分析、優(yōu)選策略為用戶接入提供最佳接入點(diǎn)，選擇最優(yōu)路由通道，在運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)完成用戶接入，提升用戶體驗(yàn)。

五是灰度發(fā)布。為保證終端用戶優(yōu)良的用戶體驗(yàn)且不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)正常運(yùn)行的情況下，視頻銀行的視頻能力平臺(tái)采用灰度更新的方式對(duì)應(yīng)用服務(wù)版本的升級(jí)。并根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際場(chǎng)景對(duì)多個(gè)站點(diǎn)逐個(gè)升級(jí)，分批部署，以保證升級(jí)無(wú)誤。

系統(tǒng)采用混合云的方式進(jìn)行部署，混合云依托于公有云的全球接入服務(wù)，站點(diǎn)具有高速穩(wěn)定的骨干網(wǎng)絡(luò)接入、接入無(wú)跨網(wǎng)、帶寬按量計(jì)費(fèi)、資源按需申請(qǐng)、服務(wù)虛擬化與彈性伸縮等特點(diǎn)，以及應(yīng)用快速部署，業(yè)務(wù)隨需擴(kuò)容，節(jié)約成本、運(yùn)營(yíng)靈活的優(yōu)勢(shì)。

視頻銀行通過(guò)混合云部署架構(gòu)將視頻云服務(wù)部署在公有云上，將核心業(yè)務(wù)應(yīng)用運(yùn)行在銀行內(nèi)部IT環(huán)境下以滿足低延遲、數(shù)據(jù)一致性和高效安全的需求。為銀行提供更穩(wěn)定的業(yè)務(wù)發(fā)布，更快的訪問(wèn)速度、更靈活的業(yè)務(wù)架構(gòu)，從而提升IT運(yùn)營(yíng)效率。

4、項(xiàng)目成效

一是業(yè)務(wù)價(jià)值。濟(jì)寧銀行視頻銀行，根據(jù)場(chǎng)景特點(diǎn)，將視頻雙錄作為輔助手段，滿足監(jiān)管合規(guī)要求的同時(shí)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)開(kāi)展方式，拓展金融服務(wù)形式，是端到端的流程再造。而且根據(jù)目前市場(chǎng)應(yīng)用場(chǎng)景，未來(lái)在線上貸款、遠(yuǎn)程面簽、在線業(yè)務(wù)審批、服務(wù)預(yù)約、顧問(wèn)咨詢等場(chǎng)景下都有可預(yù)見(jiàn)的應(yīng)用，有利于提升行內(nèi)獲客能力，降低運(yùn)維成本，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的利潤(rùn)增長(zhǎng)。對(duì)銀行而言，視頻銀行屬于新的客戶服務(wù)渠道，客戶足不出戶享受“面對(duì)面”的服務(wù)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中形成差異化服務(wù)優(yōu)勢(shì)。

二是社會(huì)效益。受當(dāng)下新冠疫情影響，減少人員聚集、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、“新基建”全面啟動(dòng)的背景下，各行各業(yè)的業(yè)務(wù)辦理形式趨于線上化、自助化。視頻銀行讓銀行用戶在APP、小程序等移動(dòng)端渠道便能呼叫銀行的“視頻會(huì)員”服務(wù)，不需要再跑網(wǎng)點(diǎn)，可以極大緩解疫情期間網(wǎng)點(diǎn)人群聚集的壓力。視頻銀行這一解決方案既讓客戶享受到移動(dòng)化隨時(shí)隨地服務(wù)的便捷性，又能感受到等同網(wǎng)點(diǎn)臨柜有人服務(wù)的溫暖體驗(yàn)，同時(shí)銀行也可以有效核驗(yàn)客戶身份，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（六）齊魯銀行建設(shè)企業(yè)級(jí)人工智能服務(wù)及管控中臺(tái)

1、項(xiàng)目方案

人工智能技術(shù)的發(fā)展，讓數(shù)據(jù)決策和系統(tǒng)服務(wù)更加智能，為全面提升客戶服務(wù)體驗(yàn)和推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定了基礎(chǔ)。齊魯銀行經(jīng)過(guò)多年的信息化建設(shè)沉淀，積累了大量數(shù)據(jù)和人工智能應(yīng)用場(chǎng)景，在此基礎(chǔ)上，為進(jìn)一步深入挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，提升科技賦能水平，規(guī)劃建設(shè)了集中式、一體化的全行人工智能服務(wù)及管控中臺(tái)。

企業(yè)級(jí)人工智能服務(wù)及管控中臺(tái)定位于人工智能能力、數(shù)據(jù)和知識(shí)的中樞管理平臺(tái)，協(xié)助進(jìn)行全面的數(shù)字化和智能化升級(jí)。其核心任務(wù)是打通全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)從感知、認(rèn)知、決策到行動(dòng)的閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的自動(dòng)化、業(yè)務(wù)效率的提高和用戶體驗(yàn)的提升。平臺(tái)應(yīng)用于數(shù)據(jù)中臺(tái)之上、業(yè)務(wù)中臺(tái)之下，讓業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)人員、項(xiàng)目實(shí)施人員能快速的構(gòu)建滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)需要的智能化應(yīng)用，在業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，無(wú)縫接入AI模型和服務(wù)，與業(yè)務(wù)系統(tǒng)形成一體化智能化服務(wù)手段。

平臺(tái)主要功能包含數(shù)據(jù)管理、人工智能能力生產(chǎn)、人工智能服務(wù)編排、人工智能服務(wù)管控等部分，整體技術(shù)架構(gòu)采用四層能力架構(gòu)設(shè)計(jì)，將主要業(yè)務(wù)功能集成在包含算力層、數(shù)據(jù)層、開(kāi)發(fā)層、服務(wù)層等技術(shù)層次中。

平臺(tái)的建設(shè)過(guò)程中按照“四個(gè)平臺(tái)”目標(biāo)進(jìn)行建設(shè)：

一是實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的匯聚、存儲(chǔ)、治理和計(jì)算的人工智能數(shù)據(jù)管理平臺(tái)。高效快捷的匯聚、存儲(chǔ)、治理、加工各類數(shù)據(jù)，接入結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的多元異構(gòu)數(shù)據(jù)源，如業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)、視頻流、圖片、文本文件等數(shù)據(jù)源類型，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類感知數(shù)據(jù)進(jìn)行AI解析。

二是拖拽式深度學(xué)習(xí)建模和機(jī)器學(xué)習(xí)建模的人工智能能力建設(shè)平臺(tái)?；谏疃葘W(xué)習(xí)的AI模型訓(xùn)練平臺(tái)，支持圖片識(shí)別訓(xùn)練、語(yǔ)音識(shí)別訓(xùn)練、自然語(yǔ)言處理等深度學(xué)習(xí)建模，可利用業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)持續(xù)優(yōu)化AI模型，讓人工智能技術(shù)具備更強(qiáng)的業(yè)務(wù)定制能力。基于數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的機(jī)器學(xué)習(xí)建模平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)預(yù)測(cè)、分類、關(guān)聯(lián)分析、異常檢測(cè)等各類機(jī)器學(xué)習(xí)服務(wù)。機(jī)器學(xué)習(xí)建模能力已充分應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)和營(yíng)銷場(chǎng)景，建立了市民貸營(yíng)銷模型、睡眠客戶激活模型、異常交易反欺詐模型與市民貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分卡等模型。

三是實(shí)現(xiàn)AI能力的統(tǒng)一管理和服務(wù)重組的人工智能服務(wù)編排平臺(tái)。將多廠家AI能力的統(tǒng)一注冊(cè)、統(tǒng)一上下線、統(tǒng)一權(quán)限管理。將包含圖像識(shí)別、語(yǔ)音分析、自然語(yǔ)音處理等多種AI算法各種AI能力（各廠商）統(tǒng)一管理，以可視化方式對(duì)AI能力進(jìn)行串接編排，快速完成AI服務(wù)業(yè)務(wù)流，并以業(yè)務(wù)流為單位為業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)。

四是統(tǒng)一管理服務(wù)和訓(xùn)練的算力控制的人工智能服務(wù)管控平臺(tái)?；诋?dāng)前平臺(tái)功能需求和性能需求，通過(guò)平臺(tái)統(tǒng)一管理多臺(tái)CPU服務(wù)器設(shè)備和GPU服務(wù)器設(shè)備計(jì)算和訓(xùn)練資源。通過(guò)對(duì)AI能力進(jìn)行不同維度的拆分、整合，將AI能力分組管理，通過(guò)流量控制、令牌管理、安全策略、路由機(jī)制、負(fù)載均衡等手段對(duì)于全行AI服務(wù)能力統(tǒng)一調(diào)度管理。

2、創(chuàng)新點(diǎn)

該項(xiàng)目搭建了企業(yè)級(jí)人工智能平臺(tái)底座，通過(guò)對(duì)于人工智能能力企業(yè)級(jí)開(kāi)發(fā)集成，為全行各類系統(tǒng)提供一體化、標(biāo)準(zhǔn)化的人工智能服務(wù)能力，通過(guò)可視化方式對(duì)AI能力進(jìn)行串接編排，實(shí)現(xiàn)多種人工智能算法與能力的統(tǒng)一管理。結(jié)合業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)防控等場(chǎng)景人工智能服務(wù)需求，定制化人工智能應(yīng)用場(chǎng)景，應(yīng)用于睡眠客戶激活、線上貸款營(yíng)銷、營(yíng)銷過(guò)程考核、身份核驗(yàn)與反欺詐、線上貸款風(fēng)控，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等各類業(yè)務(wù)中，有效提升了人工智能能力在全行經(jīng)營(yíng)管理水平，實(shí)現(xiàn)了技術(shù)支持手段和業(yè)務(wù)服務(wù)模式的多項(xiàng)創(chuàng)新。

3、技術(shù)實(shí)現(xiàn)特點(diǎn)

一是建設(shè)了全棧算法的人工智能能力生產(chǎn)平臺(tái)。支持原生MPI、Horovod、PyTorch、Tensorflow、MXNet等主流深度學(xué)習(xí)框架，從原始數(shù)據(jù)導(dǎo)入、數(shù)據(jù)處理加工、數(shù)據(jù)分析、特征工程、模型訓(xùn)練、模型評(píng)估的全模型建設(shè)過(guò)程的機(jī)器學(xué)習(xí)訓(xùn)練平臺(tái)，包含自動(dòng)特征加工、自動(dòng)調(diào)參等多項(xiàng)技術(shù)支持自動(dòng)特征生成，結(jié)合AutoML技術(shù)自動(dòng)地選擇出一個(gè)優(yōu)化算法及對(duì)應(yīng)優(yōu)化算法的配置，快速生產(chǎn)人工智能模型，達(dá)到效率和精度的平衡。

二是建設(shè)了面向銀行客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷和智能風(fēng)控的人工智能模型指標(biāo)庫(kù)。建設(shè)包括客戶基本信息、客戶資產(chǎn)信息、客戶交易信息、客戶持有產(chǎn)品、貸款客戶信貸信息、行為信息在內(nèi)幾大類數(shù)據(jù)，一千余個(gè)基礎(chǔ)指標(biāo)及衍生指標(biāo)。并將數(shù)據(jù)指標(biāo)根據(jù)建模和效果分析分層管理，建設(shè)從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和整理的匯聚層、應(yīng)用通過(guò)統(tǒng)計(jì)算法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行特征提取和數(shù)據(jù)運(yùn)算的特征層，統(tǒng)計(jì)模型或機(jī)器學(xué)習(xí)模型計(jì)算得來(lái)分析展示層。

三是支持可視化編排、靈活自定義AI能力的人工智能服務(wù)編排平臺(tái)。所有AI能力和AI應(yīng)用通過(guò)服務(wù)層進(jìn)行統(tǒng)一管理、調(diào)度、編排、權(quán)限管理?；诜?wù)層上圖像識(shí)別、語(yǔ)音分析、自然語(yǔ)音處理等多種AI能力，以可視化方式對(duì)AI能力進(jìn)行串接編排，快速完成AI服務(wù)業(yè)務(wù)流，并以業(yè)務(wù)流為單位為業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)。

四是支持標(biāo)準(zhǔn)件識(shí)別和非標(biāo)準(zhǔn)件建模的圖像識(shí)別服務(wù)。結(jié)合平臺(tái)內(nèi)置幾十種圖像識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)能力和非標(biāo)準(zhǔn)件圖像識(shí)別訓(xùn)練能力，平臺(tái)為各個(gè)系統(tǒng)提供包括票證報(bào)銷、金融票證識(shí)別、票證錄入在內(nèi)的各類圖像識(shí)別服務(wù)，支持全行運(yùn)營(yíng)到管理的各類系統(tǒng)的圖像識(shí)別服務(wù)，大幅提升全行系統(tǒng)智能化處理能力。

五是拓展了基于語(yǔ)音分析和自然語(yǔ)言處理的營(yíng)銷語(yǔ)音質(zhì)檢。通過(guò)對(duì)外呼營(yíng)銷語(yǔ)音分析，將音頻中的空白部分和噪聲部分過(guò)濾后提取有效語(yǔ)音時(shí)長(zhǎng)；進(jìn)行語(yǔ)音角色區(qū)分分析，將對(duì)話中不同人物語(yǔ)音進(jìn)行分離并轉(zhuǎn)化成文本；對(duì)對(duì)話文本進(jìn)行敏感詞內(nèi)容檢測(cè)和限定詞內(nèi)容檢測(cè)；最后采用NLP語(yǔ)義分析算法對(duì)對(duì)話內(nèi)容進(jìn)行內(nèi)容解度并輸出，提升管理人員對(duì)于營(yíng)銷外呼工作的管理能力。

六是創(chuàng)新智能評(píng)分卡，全面提升線上貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控水平。通過(guò)自研智能評(píng)分卡算法技術(shù)，相對(duì)流程化、標(biāo)準(zhǔn)化的完成線上貸款業(yè)務(wù)評(píng)分卡建模，減少建模過(guò)程中對(duì)于個(gè)人經(jīng)驗(yàn)和業(yè)務(wù)專家知識(shí)的依賴，優(yōu)化了線上貸款風(fēng)險(xiǎn)防控流程，評(píng)分模型應(yīng)用后線上貸款防控控制更為精細(xì)，客戶逾期率下降65%，顯著提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力與風(fēng)控水平。

七是建立了基于人工智能技術(shù)的客戶欺詐行為監(jiān)控體系。結(jié)合全面的人工智能指標(biāo)庫(kù)與平臺(tái)提供的算法能力和推理能力，通過(guò)客戶交易渠道、頻率、金額、時(shí)間段等信息構(gòu)建異常交易反欺詐模型，模型預(yù)警準(zhǔn)確率較專家類模型提升12倍，為欺詐行為識(shí)別、異常賬戶識(shí)別、異常交易預(yù)警提供能力支持。

八是建設(shè)多種不同場(chǎng)景化精準(zhǔn)營(yíng)銷模型。通過(guò)人工智能構(gòu)建豐富的場(chǎng)景化的識(shí)別能力、預(yù)測(cè)能力、以及智能化的產(chǎn)品推薦能力。目前完成兩類模型建設(shè)，包括市民貸營(yíng)銷模型和睡眠客戶激活模型。針對(duì)線上貸款產(chǎn)品用信率低的問(wèn)題，整合客戶基本信息、行內(nèi)資產(chǎn)、人行征信、交易行為等維度數(shù)據(jù)共160余個(gè)指標(biāo)，構(gòu)建XGBOOST機(jī)器學(xué)習(xí)模型，每月取營(yíng)銷概率top1000進(jìn)行營(yíng)銷，比隨機(jī)營(yíng)銷客戶轉(zhuǎn)化率提升3倍；針對(duì)存量客戶中睡眠客戶占比高的問(wèn)題，通過(guò)分析客戶歷史等級(jí)變化、歷史持有產(chǎn)品等數(shù)據(jù)，構(gòu)建GBDT模型助力睡眠客戶激活場(chǎng)景，每月推薦營(yíng)銷客戶10000人，客戶轉(zhuǎn)化率也大幅提升。

4、項(xiàng)目成效

一是通過(guò)語(yǔ)音、圖像識(shí)別實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)降本增效。通過(guò)對(duì)營(yíng)銷外呼語(yǔ)音全量數(shù)據(jù)的質(zhì)檢分析，解決營(yíng)銷過(guò)程管理抽樣質(zhì)檢覆蓋率低，人工質(zhì)檢主觀性強(qiáng)、效率低，缺乏數(shù)據(jù)分析問(wèn)題，日處理語(yǔ)音數(shù)據(jù)5000余條，節(jié)約了管理成本；金融票證識(shí)別方面，由客戶自行上傳票證替代傳統(tǒng)手工錄入，日識(shí)別量1000余張，節(jié)省人工錄入、驗(yàn)真時(shí)長(zhǎng)約50小時(shí)，大幅提高業(yè)務(wù)辦理效率。

二是利用身份核驗(yàn)和反欺詐模型提升業(yè)務(wù)辦理效率與欺詐識(shí)別能力。提供統(tǒng)一全行的人身核驗(yàn)技術(shù)能力，全面輔助公司、普惠、個(gè)人客戶各類線上貸款業(yè)務(wù)，在貸款申請(qǐng)流程中輔助客戶完成信息錄入、證件識(shí)別、身份驗(yàn)真、生物特征核驗(yàn)，每日提供各類服務(wù)1000余次，大幅提高客戶業(yè)務(wù)辦理效率和用戶體驗(yàn)；通過(guò)客戶交易渠道、頻率、金額、時(shí)間段等信息，構(gòu)建異常交易反欺詐模型體系，模型預(yù)警準(zhǔn)確率較專家類模型提升12倍，提升銀行識(shí)別涉賭設(shè)炸賬戶能力，為優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、建設(shè)和諧社會(huì)提供了安全保障。

三是運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)模型助力精準(zhǔn)營(yíng)銷。平臺(tái)應(yīng)用人工智能技術(shù)輔助客戶產(chǎn)品選擇，通過(guò)場(chǎng)景化模型的建設(shè)，為存款、貸款客戶匹配合適產(chǎn)品，通過(guò)對(duì)于客戶需求的精準(zhǔn)服務(wù)，提升全行數(shù)智化服務(wù)水平；針對(duì)線上貸款產(chǎn)品用信率低的問(wèn)題，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)建模助理提供線上貸款產(chǎn)品營(yíng)銷，每月推薦營(yíng)銷客戶1000人，比隨機(jī)營(yíng)銷客戶轉(zhuǎn)化率提升3倍；針對(duì)存量客戶中睡眠客戶占比高的問(wèn)題，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)建模助力睡眠客戶激活場(chǎng)景，每月推薦營(yíng)銷客戶10000人，客戶轉(zhuǎn)化率也大幅提升。

四是通過(guò)量化風(fēng)險(xiǎn)與客戶信用評(píng)級(jí)助力信貸風(fēng)險(xiǎn)防控。結(jié)合客戶征信、公積金、還款行為、資產(chǎn)、基本信息等數(shù)據(jù)構(gòu)建評(píng)分卡模型，用量化違約概率的方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并根據(jù)行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定閾值，對(duì)逾期風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶進(jìn)行過(guò)濾，使客戶逾期率下降65%，平臺(tái)構(gòu)建了全行普惠、零售線上貸款客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，支撐了全行線上貸款風(fēng)險(xiǎn)防控建設(shè)，為全行幾十萬(wàn)普惠和零售客戶百億級(jí)信貸的規(guī)模提升和風(fēng)險(xiǎn)防控提供技術(shù)支撐。

（七）興業(yè)銀行深圳分行利用人工智能技術(shù)服務(wù)綠色信貸

2022年12月6日，人民銀行深圳中心支行公示第三批深圳金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用，此次公示的創(chuàng)新應(yīng)用是興業(yè)銀行深圳分行基于人工智能技術(shù)的綠色信貸服務(wù)。

興業(yè)銀行深圳分行表示，該創(chuàng)新應(yīng)用擬正式運(yùn)營(yíng)時(shí)間為2022年12月30日。該服務(wù)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)構(gòu)建銀行內(nèi)外數(shù)據(jù)的綠色識(shí)別模型，建設(shè)綠色信貸服務(wù)系統(tǒng)，有效防范“洗綠”“漂綠”行為，為企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型提供更加精準(zhǔn)、高效的金融服務(wù)，降低企業(yè)融資成本。該銀行也預(yù)計(jì)，該服務(wù)上線后服務(wù)企業(yè)200戶，年貸款規(guī)模為20億元。

本次公示的創(chuàng)新應(yīng)用是由興業(yè)銀行深圳分行申報(bào)的“基于人工智能技術(shù)的綠色信貸服務(wù)”，綜合運(yùn)用知識(shí)圖譜、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，構(gòu)建綠色企業(yè)識(shí)別模型，搭建以綠色企業(yè)為核心的“朋友圈”關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，多維度識(shí)別企業(yè)“洗綠”風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)控效率及準(zhǔn)確性，強(qiáng)化銀行對(duì)綠色金融企業(yè)的判斷能力。同時(shí)為符合條件的企業(yè)提供更加精準(zhǔn)、高效的綠色信貸服務(wù)，幫助企業(yè)識(shí)別潛在融資機(jī)會(huì)，降低企業(yè)信貸融資成本。

為助力實(shí)現(xiàn)國(guó)家“雙碳”目標(biāo)，落實(shí)“雙區(qū)驅(qū)動(dòng)”發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建綠色金融良好生態(tài)環(huán)境，深圳市已于2021年3月正式施行《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)綠色金融條例》，強(qiáng)化綠色金融制度、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、開(kāi)展環(huán)境信息披露等方面相關(guān)要求。本次公示的創(chuàng)新應(yīng)用專注于綠色金融場(chǎng)景，解決人工開(kāi)展綠色信貸效率低、工作量大、主觀性強(qiáng)等問(wèn)題，充分發(fā)揮金融科技在提高綠色貸款識(shí)別效率中的助推劑作用，同時(shí)有效防范企業(yè)“漂綠”“洗綠”風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行綠色金融的服務(wù)效率與服務(wù)能力，助力深圳市綠色低碳產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

三、熱點(diǎn)事件

（一）第七屆中國(guó)國(guó)際人工智能領(lǐng)袖峰會(huì)舉辦

2022年11月17日，第七屆中國(guó)國(guó)際人工智能領(lǐng)袖峰會(huì)在深圳會(huì)展中心盛大啟幕。本屆峰會(huì)由浙商銀行股份有限公司冠名，深圳市人工智能行業(yè)協(xié)會(huì)主辦、華為云計(jì)算技術(shù)有限公司、騰訊優(yōu)圖、四川鼎鴻智電裝備科技有限公司共同合作。峰會(huì)圍繞“奮楫AI星海，揚(yáng)帆智能未來(lái)”主題，深入探討人工智能加速產(chǎn)業(yè)變革發(fā)展，助力企業(yè)加快產(chǎn)業(yè)化布局，推動(dòng)人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

浙商銀行股份有限公司深圳分行表示，人工智能是科技創(chuàng)新的最前沿、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的新引擎、改變生活的新趨勢(shì)，在這樣一個(gè)引領(lǐng)未來(lái)、前景廣闊的賽道上，創(chuàng)新的金融賦能不能缺席。

在科創(chuàng)金融領(lǐng)域，浙商銀行一直以來(lái)高度重視科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)模式的創(chuàng)新探索，并走在同業(yè)前列。2016年，浙商銀行打造了全國(guó)首個(gè)精準(zhǔn)服務(wù)高層次人才的“人才銀行”服務(wù)品牌。2021年正式推出“星火計(jì)劃”科創(chuàng)金融專項(xiàng)行動(dòng)，以符合國(guó)家戰(zhàn)略、掌握關(guān)鍵核心技術(shù)的科技創(chuàng)新企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，為企業(yè)提供從初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期到成熟期的全生命周期金融服務(wù)方案，用心為科創(chuàng)企業(yè)“融資、融智、融服務(wù)”。

會(huì)上，深圳市人工智能行業(yè)協(xié)會(huì)與浙商銀行共同成立“人工智能行業(yè)金融服務(wù)工作站”。同時(shí)，深圳市人工智能行業(yè)協(xié)會(huì)聘請(qǐng)浙商銀行為“人工智能行業(yè)金融服務(wù)工作站”的金融顧問(wèn)并頒發(fā)金融顧問(wèn)牌照，共同探索金融服務(wù)助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的新思路、新方法、新模式。

會(huì)后，浙商銀行深圳分行表示，我國(guó)正處于開(kāi)啟中國(guó)式現(xiàn)代化的偉大時(shí)期，科技創(chuàng)新既是發(fā)展問(wèn)題，也是生存問(wèn)題，科技、金融、經(jīng)濟(jì)三者共通共榮的關(guān)系將會(huì)越來(lái)越緊密。在政策、平臺(tái)、資本、人才的通力交匯下，“科技創(chuàng)新”未來(lái)會(huì)有無(wú)限的發(fā)展可能和廣闊的想象空間。浙商銀行將始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，支持高水平科技自立自強(qiáng)，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

深圳正在加快建設(shè)具有全球影響力的科技和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中心，創(chuàng)新能力居國(guó)家創(chuàng)新性城市首位，在人工智能領(lǐng)域具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。人工智能產(chǎn)業(yè)集群廣泛，在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、消費(fèi)鏈上都有廣闊的金融服務(wù)空間。浙商銀行愿以此次人工智能峰會(huì)為契機(jī)，與政府、企業(yè)和各界朋友精誠(chéng)合作、積極作為、攜手共進(jìn)，注入金融創(chuàng)新活水，激發(fā)產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)力量，助力深圳建設(shè)更具國(guó)際影響力的人工智能高地。

（二）布爾方舟通過(guò)人工智能技術(shù)賦能商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融

布爾方舟在數(shù)字化方面的發(fā)展越來(lái)越高。在金融數(shù)字化行業(yè)，提出構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型體系，引導(dǎo)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。其中提到，推動(dòng)銀行等金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，商業(yè)銀行尤其是中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是未來(lái)金融數(shù)字化的重點(diǎn)領(lǐng)域。

銀行作為中國(guó)金融體系的中堅(jiān)力量，應(yīng)該在普惠金融發(fā)展中發(fā)揮重要作用。如何通過(guò)金融數(shù)字化賦能商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融，成為值得研究的問(wèn)題。作為金融信貸智能服務(wù)中心，布爾方舟致力于金融服務(wù)需求與供給的精準(zhǔn)匹配。利用人工智能技術(shù)，布爾方舟有效連接了B端金融機(jī)構(gòu)和C端用戶。一方面幫助用戶將繁瑣的決策過(guò)程升級(jí)為線上精準(zhǔn)推薦，通過(guò)個(gè)性化匹配為用戶提供最佳解決方案，讓用戶獲得快速、便捷、穩(wěn)定的線上信貸服務(wù)；一方面，通過(guò)用戶篩選機(jī)制幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行服務(wù)下沉，覆蓋更多人群、中小企業(yè)和個(gè)體工商戶，帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)數(shù)字化與金融業(yè)的共贏。

布爾方舟的創(chuàng)新意義在于其利用人工智能算法實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的精準(zhǔn)匹配，從而實(shí)現(xiàn)金融供需的無(wú)縫對(duì)接。從供給側(cè)來(lái)看，布爾方舟可以大大提高金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷效率；從需求端來(lái)看，布爾方舟可以大大提高小微人群對(duì)金融服務(wù)的獲得感和適應(yīng)性。

中國(guó)的普惠金融經(jīng)歷了從小額信貸到小額信貸再到全面普惠金融的過(guò)程。這種演變的內(nèi)在邏輯是從服務(wù)需求到金融創(chuàng)新再到金融服務(wù)供給。其中，金融創(chuàng)新是關(guān)鍵因素。

金融的快速發(fā)展為商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了重要的技術(shù)支持，商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、資產(chǎn)定價(jià)和債務(wù)結(jié)算方面取得了良好的效果。通過(guò)獨(dú)有的智能AI技術(shù)，布爾方舟可以全方位、多維度刻畫(huà)用戶，綜合評(píng)估用戶的額度需求、支付時(shí)間、還款能力、還款意愿等信息，實(shí)現(xiàn)多元化信貸產(chǎn)品與客戶的快速匹配，為用戶提供精準(zhǔn)的信貸解決方案，滿足全網(wǎng)用戶多樣化的貸款需求，讓有合理貸款需求的用戶在布爾方舟上獲得信貸，最終實(shí)現(xiàn)普惠金融的落地。